新生命表启用重疾险换代
informationtimes.dayoo.com 2006年05月18日来源：信息时报
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由于赔付率偏高以及生命表调整，保险公司的重大疾病保险纷纷改良换代。国内寿险业老大中国人寿近日表示，该公司将在近期推出康宁终身重大疾病升级版险种，保障范围扩大20%，帕金森病（即老年痴呆症）等被纳入，不过保费也相应调高40%左右。而记者也了解到，平安、太平洋人寿等保险公司也于年初调整了重疾险，推出了新的重疾险产品。
各保险公司频推新版重疾险
按保费算，重疾险占寿险市场的30%~40%。业内人士透露，新生命表调整导致各保险公司调整重疾险。按今年初执行的新生命表，男性平均寿命为79.7岁，比原生命表提高4.8岁，女性平均寿命为83.7岁，提高了4.7岁。这意味着保险公司养老年金的实际支出将要高于计划支出，所以只有通过涨价来弥补。
自1月初起，平安人寿停售“康盛”男性终身重疾险与“康顺”女性终身重疾险，这两个险种下的数个附加险种也同步停售。而全新的“康瑞”将取代他们成为平安主营的重疾险。将男女险种合并，重疾种类也有所调整，并取消了一、二类重疾的区别，同时费率也将上调。
而中国人寿则于近日将热销了6年的重大疾病保险“康宁终身”进行升级换代，而新华、泰康等寿险公司也对其相应险种作了调整。据了解，其他一些重大疾病险也在酝酿退市，旧产品淘汰出市场后，各保险公司将会陆续有新的重大疾病险产品上市。
保障范围新增两大高发疾病
记者发现，各家保险公司推出的重疾险保费上调了不少，其上调幅度10%～50%左右。据悉，导致保费调高的原因是各公司该险种的保障范围扩大。如中国人寿的新险种除保障原来的心脏病、脑中风、瘫痪、严重烧伤等10类重大疾病外，还增加老年痴呆症、慢性肝功能衰竭这两大类疾病，而这两类疾病目前是中老年人中发病率最高的疾病之一。
此外，重疾险赔付率较高也是保费上调的重要原因之一，有的保险公司赔付率在30%以上，远远高于一般健康险10%左右的赔付率。对此，保险专家认为，由于精算数据较为缺乏，目前保险公司在推出健康险时难以准确定价，在产品销售一段时期后，就要对市场实际情况进行测算，如果发现赔付率高于精算预期、利润过薄，进行费率调整当然势在必行。
■专家建议
投保应更多关注保障种类和金额
目前，健康保险市场里重大疾病保险产品的种类比较多，而各家保险又不断推出新品。对此，市民该如何区别以及购买呢？中国人寿有关人士指出，健康险的区别主要在于疾病的种类、保障程度和保障期限的不同。市民投保重大疾病保险不能只关注产品所承保疾病种类的数量以及保费，更应该关注的是产品所提供保障的疾病种类以及保障金额是否能够足以支付医疗费用。
据了解，停售对于已经投保的老保户利益将不会有任何影响。对于尚未投保的消费者，即使新重疾险价格有所上调，其保障功能也会相应增加，因此也不必赶在停售前“抢购”。