以案说法

　　信用卡透支不还，不仅影响信用，轻则承担民事追偿责任，严重的还可能构成犯罪，被捕入狱。广州花都区一名月收入只有700元的男子，就因在几天内刷卡透支了近万元，还一拖就8年。尽管银行报警后，他赶紧把钱还上，但为时已晚，最后被法院认定为恶意透支，被判有期徒刑6个月，且处罚金5000元。很多人都可能拥有不止一张信用卡，透支消费也很普遍，那么到底怎样才算恶意透支？如何避免触犯法律？

　　信息时报记者 李朝涛　实习生 高静宁 通讯员 花法宣

　　案例

　　狂刷万元买首饰 一拖8年不还钱

　　据悉，罗某是广州市花都区的一农民。1999年，他见周围的人都办了信用卡，出外购物时往机器上一刷就搞定，既省事又气派，于是也到银行办了一张信用卡。

　　同年9月19日，罗某迫不及待地到花都区新华百货商店“实践”，当天就用信用卡买了—件一千多元的首饰。信用卡轻轻一刷，首饰就属于自己了，让罗某欣喜不已。次日又刷卡买了一件金首饰。

　　感觉花的不是自己的钱，罗某又接连到几家商店买金饰，才8天就透支了9599.42元。直到银行发现，终止了他的权限并催收还款。但这时，罗某还不当回事，直到在商店刷不成卡才告罢休。

　　8年不还被判刑

　　此后银行多次催还款，罗某都置之不理，一直赖到了2007年，银行无奈下只好报警。

　　同年4月2日，罗某接到广州市公安局的电话，让他到公安局说明长期透支不还的情况，罗某才意识到问题的严重。第二天他就到公安机关承认了欠钱的事实，并很快偿还了9599.42元，但所欠的利息13713.05元还是一直没还上。

　　据了解，罗某此前曾做过小生意，生意失败后在村委会做保安，每月工资仅有700元。今年6月，罗某被公诉至花都法院，他被认定为恶意透支，因数额较大构成犯罪。罗某这才觉得害怕。按照他的理解，欠钱不还，还了就是，怎么还是犯罪呢？在法庭上他提出这样的疑问。

　　法院认为，罗某违反信用卡管理法规，明知没有偿还能力，长期透支不还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。鉴于其自动投案，如实供述自己的犯罪事实，是自首，决定轻处，遂作出上述判决。

　　律师说法

　　巨额透支、屡催不还、蓄意潜逃等行为

　　5000元以上超额或超期透支才算恶意

　　现在很多人都申请了信用卡，可能还不止一张；刷卡透支消费也很普遍，那么到底怎样才算恶意透支？如何避免触犯法律？

　　广东博浩律师事务所胡周雄律师解释称，信用卡诈骗具体有4种情形：包括使用伪造信用卡；使用作废信用卡；冒用他人信用卡，如使用捡到的信用卡等；用信用卡恶意透支的。其中,“恶意透支”的具体定义，估计很多人都不太清楚。

　　华南理工大学高同学就对记者说，很多同学都办了信用卡，但从不知透支会犯罪，以为只不过影响个人信用，顶多以后不能再办卡或贷款。记者在采访中发现，不仅高校学生，即使已经参加工作的人很多都不清楚透支可能构成犯罪。如果因为忘记或其他原因未能及时还款，而犯下信用卡诈骗罪岂不是很冤？很多人提出这样的疑问。

　　不超额、按时还，无须担心

　　对此，胡律师表示不必太过担心，因为透支是要“恶意”才构成犯罪，“善意”则不是。两者的区别在客观表现上虽然都是造成了透支，而“恶意”是指将透支款占为己有，根本不想偿还或者没有能力偿还；“善意”则是先用后还，按时归还透支款和利息。

　　具体来说，连续透支造成巨大透支额、对已透支额未按期归还又继续超额透支且拒不偿还的、透支大大超过实际支付能力而不可能偿还的、经银行多次催款仍拒不偿还的、透支后潜逃的；这些行为都可以被认定为恶意透支。此外，恶意透支也要达到“较大数额”才能构成犯罪，按照相关的司法解释，5000元以上就可以构成“较大数额”。

　　但是，如果在限额内透支或虽超过限额透支但按期偿还的行为，则属于善意透支。